L'Éco-PTZ en 2026 : financer son reste à charge à taux zéro
L'Éco-PTZ permet d'emprunter jusqu'à 50 000 € sans intérêt pour financer des travaux de rénovation énergétique. Il est cumulable avec MaPrimeRénov' et souvent ignoré par les ménages qui y ont droit. Mode d'emploi complet.
Mis à jour le 4 octobre 2026
Qu'est-ce que l'Éco-PTZ ?
L'Éco-PTZ (Éco-Prêt à Taux Zéro) est un prêt sans intérêt accordé par les banques partenaires pour financer des travaux d'amélioration énergétique. Concrètement, vous empruntez l'argent et vous remboursez uniquement le capital — sans payer un centime d'intérêt. C'est l'État qui prend en charge les intérêts à votre place.
En résumé : si votre dossier MaPrimeRénov' laisse un reste à charge, l'Éco-PTZ peut le couvrir entièrement — sans sortir de l'argent de votre poche à court terme, et sans coût supplémentaire.
Montant et durée en 2026
Le plafond de l'Éco-PTZ a été relevé en 2024 et reste à 50 000 € pour les projets de rénovation globale (Parcours Accompagné). La durée de remboursement peut aller jusqu'à 20 ans, ce qui permet de lisser les mensualités sur une longue période. Pour un emprunt de 15 000 € sur 15 ans, cela représente 83 € par mois — sans intérêt.
| Type de projet | Plafond Éco-PTZ | Durée max |
|---|---|---|
| Parcours Accompagné (rénovation globale) | 50 000 € | 20 ans |
| 1 action de travaux | 15 000 € (7 000 € pour les seules fenêtres) | 15 ans |
| 2 actions de travaux | 25 000 € | 15 ans |
| 3 actions et plus | 30 000 € | 15 ans |
Conditions d'éligibilité
Pour bénéficier de l'Éco-PTZ en 2026, votre logement doit :
- Être une résidence principale (propriétaire occupant) ou mise en location comme résidence principale (propriétaire bailleur)
- Avoir été achevé depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux
- Se situer en France métropolitaine
Il n'y a pas de conditions de revenus pour l'Éco-PTZ — tous les ménages y ont accès, quelle que soit leur catégorie.
Comment l'obtenir ?
L'Éco-PTZ se demande auprès d'une banque partenaire conventionnée par l'État (la plupart des grandes banques françaises participent). Pour un projet en Parcours Accompagné, votre MAR peut vous aider à constituer le dossier bancaire avec les pièces justificatives requises.
Depuis le 21 mars 2025, une bonne nouvelle : avoir bénéficié d'un PTZ dans les 5 dernières années n'est plus un obstacle pour obtenir un Éco-PTZ. Cette restriction a été levée, ce qui ouvre le dispositif à de nombreux ménages qui en étaient exclus.
Cumuler Éco-PTZ et MaPrimeRénov' : l'équation gagnante
L'Éco-PTZ est cumulable avec MaPrimeRénov' — et c'est là que l'équation devient vraiment intéressante. Prenons un exemple : pour un ménage Jaune (modeste) avec 40 000 € de travaux :
- MaPrimeRénov' Parcours Accompagné : 24 000 € (60 %)
- Reste à charge : 16 000 €
- Éco-PTZ : 16 000 € sur 15 ans = 89 €/mois sans intérêt
- Coût total supplémentaire : 0 € d'intérêt
Le projet est financé à 100 % entre les aides et le prêt sans intérêt — sans mobiliser d'épargne personnelle.
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